確定拠出年金（iDeCo）の金融機関選びは慎重に！絞り込む方法

そもそもiDeCo（イデコ）って何？

iDeCoは、公的年金と違って、60歳以上になると自分で掛けて、運用した分すべてを引き出せます。

公的年金の場合は、長生きすればするほどお得な仕組みなのですが、iDeCoの場合は、年金というより、投資信託を積み立てるという感覚に近いと思います。

普通の投資信託よりも優れている点は、掛け金が全額所得税控除対象になるところと運用利益は非課税になるところです。

普通の投資信託より劣っている点は、60歳まで引き出せないこと運用できる投資信託の種類が少ないことと１つの金融機関でのみでしか運用ができないことです。

特に、60歳まで引き出せないというデメリットは大きく、余裕資金で運用しないと、損をしてしまう可能性もあります。

教育資金ローンや住宅ローン・カーローンがある場合には利子を余分に支払うくらいなら、iDeCoはやめて、ローンがなくなってから掛けた方がお得かもしれません。

まずは、節税効果がどれくらいあるかのシミュレーションと、投資信託のリターンがどれくらいなのかのシュミレーションをして（運用は上手くいくとは限りません）みましょう。

その後、iDeCoを掛けていくのか、ローンや教育資金を確保するかを決めていけばいいと思います。

楽天証券節税シミュレーション　⇒こちらでどれくらいの節税効果があるかをシュミレーションできます。

楽天証券積立シュミレーション　⇒投資信託のリターンをシュミレーションできます。

そして、住宅ローン減税の額が減ってしまう場合もありますので要注意です！

金融機関を選ぶ

手数料で金融機関を絞る

まず、毎月かかる管理手数料が最低（2019/4現在）の167円ですむところを選びましょう。

このうち、資産や掛金等の条件がある、みずほ銀行以下の4機関は外しましょう。

これで8機関まで絞ることができました。

商品本数で絞る！

次は商品本数でさらに絞ります。

大和証券は、主に自社の商品ばかりなのと、松井証券は取扱いが少ない。※KDDIは少なすぎる。

ということで、

イオン銀行・マネックス証券・楽天証券・SBI証券セレクトプラン・SBI証券オリジナルプラン

に絞っていきます。

ラインナップに魅力はあるのか？

評判の良い、SBI証券セレクトプラン・楽天証券・マネックス証券を選べばよいと思います。

あとは、証券口座の使いやすさ・ラインナップの好みで選べばよいでしょう。

わがやの場合は、SBI証券にしています。

これら全ての金融機関で、定期預金は用意されています。

定期預金は、リターンがほぼないので、iDeCoのリターンへの非課税というメリットを受けられないのでわがやは選択していません。

今後、60歳までに様子を見て、利益を確保したい場合には、元本保証の定期預金の方にスイッチングをしようと思っています。

自動でリバランスをしてくれる、ターゲットイヤー型もありますが、年齢と共にリスクを引き下げていくので、全体的にリターンが低いのが特徴です。

純資産不足による繰り上げ償還の可能性もありますので、外した方が無難です。

その他、リートや新興国株式や新興国債券はリスクが高いかと思いますが、お好みで選ぶといいと思います。

iDeCoは、同じ証券会社内の商品を組み合わせて運用ができますし、途中で変更ができます（スイッチング）

まとめ